Trong thị trường tài
chính hiện nay, một danh mục đầu tư được duy trì tốt là rất quan trọng cho sự
thành công của bất kỳ nhà đầu tư nào. Trong vai trò là một nhà đầu tư cá nhân,
bạn cần phải biết cách phân bổ tài sản một cách tốt nhất để phù hợp với mục
tiêu đầu tư và chiến lược của mình.
Nói cách khác, danh mục
đầu tư của bạn cần đáp ứng nhu cầu vốn trong tương lai và phải giúp bạn cảm
thấy an toàn. Nhà đầu tư có thể xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu
và chiến lược theo 4 bước dưới đây.
Bước 1. Xác định cách
phân bổ tài sản thích hợp cho bạn
Nhiệm vụ đầu tiên để
thiết lập danh mục đầu tư, bạn cần phải xác định tình hình tài chính cá nhân và
mục tiêu đầu tư của mình. Yếu tố quan trọng cần xem xét là thời hạn, như việc
bạn cần bao nhiêu thời gian để phát triển việc đầu tư, cũng như số vốn đầu tư
bạn cần trong hiện tại và tương lai.
Yếu tố thứ hai cần tính
đến là tính cách và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Sau khi xác định rõ tình
hình hiện tại, nhu cầu vốn cho tương lai, mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân,
bạn cần phải phân bổ khoản đầu tư cho từng loại tài sản.
Nói chung, mức độ chấp
nhận rủi ro của bạn càng lớn thì danh mục đầu tư của bạn càng chứa nhiều cổ
phiếu, ít trái phiếu và các loại chứng khoán thu nhập cố định. Ngược lại, nếu
bạn chỉ chấp nhận một phần rủi ro vừa phải, thì bạn sẽ cần một danh mục đầu tư thật
thận trọng. Đây là 2 ví dụ điển hình cho từng kiểu người chấp nhận rủi ro đầu
tư.
Mục tiêu chính của danh
mục đầu tư an toàn là để bảo toàn giá trị tài sản.
Bước 2. Thiết kế danh
mục đầu tư
Một khi bạn đã xác định
việc phân bổ tài sản, bạn chỉ cần phân chia vốn của bạn giữa các loại tài sản
thích hợp. Ở mức độ cơ bản, có 2 loại tài sản là cổ phiếu và trái phiếu.
Ngoài ra, bạn cũng có
thể tiếp tục phân loại các loại tài sản khác nhau theo hướng tài sản phòng vệ
(gồm có tài sản đảm bảo thanh toán ngắn hạn, bảo hiểm), tài sản tích sản hưu
trí, tài sản đầu tư để có dòng thu nhập thụ động và đầu tư chủ động để tận dụng
cơ hội.
Bước 3. Tái đánh giá tỉ
trọng danh mục đầu tư
Một khi bạn có một danh
mục đầu tư hoàn chỉnh, bạn cần phải phân tích và tái cân bằng định kỳ vì biến
động thị trường có thể thay đổi chất lượng doanh mục của bạn. Để đánh giá chính
xác sự phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư, hãy phân hạng các khoản đầu tư
bằng cách định lượng và xác định phần trăm giá trị trên tổng thể.
Hãy điều chỉnh danh mục
đầu tư cho phù hợp từ việc xem xét các yếu tố có thể thay đổi theo thời gian
như tình hình tài chính hiện tại, nhu cầu trong tương lai và mức độ chấp nhận
rủi ro của bạn.
Bước 4. Tái cân bằng
chiến lược
Hãy ghi nhớ tầm quan
trọng của sự đa dạng hóa.
Xuyên suốt toàn bộ quá
trình xây dựng danh mục đầu tư, điều quan trọng nhất là bạn phải đặt tính đa
dạng hóa lên hàng đầu. Nó không đơn giản là bạn nắm giữ mỗi loại tài sản một ít,
bạn cũng phải đa dạng hóa chúng theo từng nhóm hạng, đảm bảo rằng đầu tư được
phân tán đồng đều vào.
Nhà đầu tư có thể đa
dạng hóa danh mục đầu tư và phân chia theo 3 loại tài sản: tài sản phòng vệ
(gồm có tài sản đảm bảo thanh toán ngắn hạn, bảo hiểm), tài sản tích sản hưu
trí, tài sản đầu tư để có dòng thu nhập thụ động và đầu tư chủ động để đảm bảo
danh mục tránh được rủi ro.
Xác Nhận Thương Hiệu